上个月一位国企客户来做咨询，开口就是：我负债100万，你们要是也说做不了，我就认命了。这种大单我们从不轻易下结论，先拆结构。他的情况：基数8000、负债100万、征信花。表面看空间确实紧张——基数8000的授信空间约80-100万，负债已经顶到上限。但拆完结构发现转机：100万里有32万是房贷，实际信用类负债68万，其中高息网贷55万——置换空间是够的。唯一的风险点是月供：他的月收入1.1万，现有月供3.2万，缺口巨大，已经以贷养贷5个月——这是典型的必须立刻止损的信号。方案设计：垫资优先置换55万高息网贷，房贷保留不动，养护6个月后进件。最终银行批了60万低息贷款，月供降到9800。复盘这个案例：100万负债不可怕，可怕的是只看总数字不下结构功夫。先把征信打出来看清结构再定策略，可找最后提醒一点：养护期内工作变动和公积金断缴是国企客户最容易踩的坑，签约前务必确认自己未来半年内没有调动计划，稳定性是这类资质最大的加分项，守住了它方案就成了一半。深圳市宽誉信息咨询有限公司（宽誉咨询）做诚实评估，联系路宽，电话/微信：15622880558。